房子是我们生存的一大刚需,但是对于很多年轻人来说,自己的工资水平暂时还没有办法进行全款买房,因此就想要贷款买房。 在首付后,我们最关心的就是以后自己每个月还贷的利息...
本文标题买房贷款利息怎么算,这次终于弄懂了,作者:知世,本文有1293个文字,大小约为6KB,预计阅读时间4分钟,请您欣赏。知世金融网众多优秀文章,如果想要浏览更多相关文章,请使用网站导航的搜索进行搜索。本站虽然不乏优秀之作,但仅作为投资者学习参考。
房子是我们生存的一大刚需,但是对于很多年轻人来说,自己的工资水平暂时还没有办法进行全款买房,因此就想要贷款买房。
在首付后,我们最关心的就是以后自己每个月还贷的利息怎么算呢?这样还贷花费的利息费用最少,最有利于自己还贷?
lpr和基准利率哪个好?
以前我们还贷的时候,房贷利率就是基础利率,大家只要按照这个利率进行还款就可以了。
2020年3月开始,大家在还房贷的时候,有了一个选择权,那就是选择自己是继续以原有的基础利率来进行还款,还是用lpr来进行还款。注意:这个选择权只有一次哦!
很多朋友这时候就很疑惑,自己究竟该不该选择lpr来进行还款呢?
康波财经小编建议大家,房贷年限小于5年的,蒙蒙建议还是选择基准利率更划算。
房贷利率大于等于5年的,蒙蒙建议选择lpr更加划算。
理由1:在1到5年之内,国家的经济政策是以维稳为主,稳房价、稳就业、问经济。目前房价已经不具备大幅度的上涨空间了,总体的经济环境也是以稳为主。那么这时选择基准利率更合适。
1到5年内,选择基准利率还有一个好处,那就是减少自己的机会成本。选择基准利率后,我们所要做的就是每个月按时向银行还房贷,不需要过多的去关注本月的lpr是多少,节约下来的这部分时间,我们还可以创造更大的价值。
采取房贷基准利率计算公式为:
房贷利率=贷款基准利率×(1+浮动利率)
比如说小张进行了五年期的房贷,基准利率是5.0%,浮动利率是6%,那么小张的贷款利率=5.0%×(1+6%)=5.3%。
理由2:大于等于5年的房贷,采取lpr更划算。
基准利率>lpr,这时选择lpr更划算。
lpr>基准利率,这时选择基准利率更划算。
就美国、日本以及世界上其他国家的经济发展很状况来看,国家经济发展到一定程度,市场利率就越低。甚至在有些国家,会出现利率倒挂的情况,这时候,民众向银行存钱,银行不仅不会向存款人支付利息,存款人可能反而要向银行支付一定的保管费。
如果就这个背景来进行判断的话,长期来看,选用lpr来还房贷显然更划算,特别是对于房贷期限较长的朋友们来说,选用lpr来还房贷可以节约不少利息费用呢。
为了能够将自己的还贷金额降到最低,我们还要学会选择一个合适的还款方式。
一、等额本金还款法
等额本金的计算计算公式为
每月还本付息金额=[本金*月利率* (1+月利率)贷款月数]/ [(1+月
利率)还款月数一 1]
每月利息=剩余本金*贷款月利率
还款总利息=贷款额贷款月数*月利率* ( 1+月利率)贷款月数/
[(1+月利率)还款月数一1]一贷款额
还款总额=还款月数*贷款额*月利率* ( 1+月利率)贷款月数/ [ ( 1+
月利率)还款月数一1]
举例说明:小花欠房贷100万,分20年还清,房贷年利率4.9%,那么在等额本息法下,小花第一个月产生的利息为4083.33元, 第一个月小花需要归还的贷款本金为6544.44一4083.33=2461.11元。第二个月小花应归还的本金是6544.44一 4073.28=2471.16元,照此推算,小花在这20年中共还款1570665.72元,所产生的利息一共是570665.72元。
二、等额本金还款法
等额本金的计算计算公式为
每月还本付息金额= (本金/还款月数)+(本金一累计3还本金)*月利率
每月本金=总本金/还款月数
每月利息=(本金一累计已还本金) *月利率
还款总利息= (还款月数+1) *贷款额*月利率/2
还款总额= (还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额
还是举小花的例子,贷款金额和年限、利率不变的情况下,小花采用等额本金法还房贷,第一个月需要还利息4083.33元,第一个月的实际还款额为8250元,第二个月的实际还款额为8232.99元,照此推算,小花这20年一共需要还1492041.67元。其中包含利息492041.67万元。
在康波财经小编所举的例子中,采用等额本金法还房贷比采用等额本息法还房贷少花了78624.12元。
三、现行房贷利率政策
看到上面等额本金以及等额本息的公式,大家应该就能想到,还款方式在影响我们最终的还贷金额是多少。
其实影响我们最终还贷金额多少的,除了还款方式,还有还款利率是多少。
朋友们在买房的时候,好多人会选择进行长期贷款,有的是5年10年,长一点的甚至是进行20年到30年。
为了买房,朋友们虽然是进行了长期贷款,但是这个房贷利率并不是一成不变的。
以北京市为例,在北京市买房,办理公积金贷款的话,北京市1-5年的首套住房贷款年利率为2.75%;6-25年的首套住房贷款年利率为3.25%。二套住房贷款年利率为3.025%;6-25年的首套住房贷款年利率为3.575%。
根据北京市住房管里中心下发的文件,如遇利率调整,以下一年的1月1号开始实行。
比如现在是2020年3月6日,说小张还房贷的年利率为2.75%,但是2020年3月7日房贷利率调整为3.0%,那么小张就需要从2021年1月1号开始按照3.0%的利率还房贷。
在日常的生活中,大家不要只顾还房贷,还要多关注当地对于房贷的利率政策。如果房贷的利率下调,大家就能够少还一点房贷了。
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