如果持卡人并没有全额还款，而是只还了本期信用卡账单的最低还款额，持卡人就无法享受免息期服务，中信银行会对持卡人的消费账单进行计息。利息的计算方法为：利息=应还金额×日利率×消费天数+消费透支金额×日利率×消费透支天数。而中信银行循环利息的日利率为0.05%。

用一个例子进行说明：假如某位中信银行持卡人的信用卡账单日为每月的5日，那么他的最终还款日就是每月的23日。而在9月5日，中信银行打印了这位持卡人从8月5日到9月5日之间的所有消费账单。而这位持卡人本月只在8月30日进行了一笔信用卡消费，消费金额为1000元人民币，那么持卡人的本期信用卡账单的应还金额就是1000元人民币。

假如这期信用卡账单的最低还款额为100元，如果持卡人在9月23日的时候只偿还了最低还款额，即100元人民币。那么等到10月5日，这位持卡人的循环利息为17.4元。具体的计算过程是：1000×0.05％×24天（8月30日到9月23日）+900×0.05％×12天（9月23日到10月5日）=17．4元。

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