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「券商」年化6%的本金保障型理财产品,了解一下

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发布时间:2021-03-05 18:04:01 发布来源:好规划网 文章点击:82

说起理财,很多人印象里就是“去银行买理财,风险低;去券商买股票,风险高”。 这句话着实可以看出大家对银行和券商的偏见和刻板印象了。且不说银行也有高风险的理财产品和代...

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    本文标题「券商」年化6%的本金保障型理财产品,了解一下,作者:知世,本文有1318个文字,大小约为6KB,预计阅读时间4分钟,请您欣赏。知世金融网众多优秀文章,如果想要浏览更多相关文章,请使用网站导航的搜索进行搜索。本站虽然不乏优秀之作,但仅作为投资者学习参考。

    说起理财,很多人印象里就是“去银行买理财,风险低;去券商买股票,风险高”。

    这句话着实可以看出大家对银行和券商的偏见和刻板印象了。且不说银行也有高风险的理财产品和代销高风险的基金产品,单说券商作为金融机构,也是有不同风险、不同层次的资金管理业务的。

    今天规划君帮券商辟辟谣,讲讲他们的低风险理财产品。

    01

    什么是券商理财?

    券商理财,顾名思义,就是证券公司帮助客户理财,管理的方式就是由证券公司发行理财产品,集合客户的资金,将其投资于股票、债券等金融产品上,理论上其风险和收益介于储蓄和股票之间。

    券商理财产品大体上可以分为三类:券商资产管理计划、收益凭证、质押式报价回购产品。

    资产管理计划

    意思是券商开展帮人管钱的业务,包括集合资产管理计划、专项资产管理计划、定向资产管理计划、直投子公司的直投基金等等。咱们一个一个捋一捋:

    1、集合资产管理计划

    产品逻辑和银行里卖的理财产品差不多,就是投资者把钱委托给证券公司而不是银行,他们拿到我们的钱到市场上去投资各种金融产品,比如银行存款、货币基金、债券、股票等等。

    和银行理财一样,券商的集合资管计划也是有风险等级的,其中的低风险等级还是很稳健的,一般收益率在3%—5%左右,期限有长有短,客户可以各取所需。

    我们最常见的券商理财产品叫限定集合资管计划,起投门槛不是太高(5万元),收益也比较稳定。例如支付宝或者微信理财通,都有单独的券商理财频道,主打的就是集合资产管理计划。

    2、专项资产管理计划

    就是证券公司以管理人身份发起的资管计划,委托人人数不能超过200人,在投资范围上没有具体限定。但专项资产管理计划一般很少,是进行其他业务类型的一个通道和平台。

    3、定向资产管理计划

    就是证券公司接受单一客户委托,与客户签订合同,根据合同约定的条件、方式及限制,通过专门账户委托管理资产。所以从性质上说,定向资产管理计划像是银证合作产品,和我们普通投资者关系较小。

    收益凭证

    收益凭证是指证券公司向合格投资者发行的,约定本金和收益的偿付与特定标的相关联的有价证券。

    仔细看,这不是既保本又保收益吗?为什么有这种好事?

    因为券商收益凭证的背后,不是我们把钱交给券商帮忙投资自负盈亏,而是借钱给他们。挣多了算他们的,挣少了他们补差价。

    通俗点说,收益凭证就是短期债券,证券公司向客户借钱,然后约定期限(一般都是一个月、三个月、六个月内的短期)还本付息。因为收益凭证的发行主体为证券公司,所以安全性较高。

    另外,这类的产品类型也比较多,投资期限较短,灵活性不错,投资门槛以5万元居多。

    质押式报价回购

    质押式报价回购是符合条件的投资者与其指定交易的证券公司之间、通过上交所交易系统交易的特定债券质押式回购。

    通俗点说,就是证券公司把债券拿出来质押,然后通过系统算出一个数量,向投资者融资。一段时间后投资者按照规定收回之前的资金并获得相应收益。这个逻辑可以参考国债逆回购来理解。

    概括来看,这个业务也是证券公司在跟客户借钱,从投资者角度来说,可以看作是券商提供给客户的现金管理工具,可以让闲置的资金保值增值。

    现在我们来横向看一下这几类产品的风险情况和投资门槛。

    02

    券商理财和公募基金有什么不同?

    看到这里,有的同学会说,收益凭证和质押式报价回购就是借给券商等着拿利息,那这个券商资管计划是请券商帮忙投资,这和公募基金不是一样的吗?

    的确,券商资管计划和公募基金有一定的相同点,都是集中投资者的钱交给专业的研究队伍进行管理,均以权益类和固定收益类产品为主要投资目标,且投资人的资产均设立专门账户,由独立的托管银行进行托管。

    不过,二者也有很多不同点。

    门槛不同

    上面我们提到,不论是哪种券商理财,对客户的资金门槛都有一定的要求,最少要达到5万以上。而公募基金的认购门槛就很低了,一般以1000元为起点,定投的话100元就可以。

    募集方式不同

    公募基金是可以公开宣传的,募集范围很宽,可以非常高调地讲他们的钱要投向什么标的。而券商的集合理财产品是不能公开宣传的,所以募集范围相对较窄。

    收益不同

    券商的收益凭证和质押式报价回购是保本保息的固收产品,而公募基金无论怎么说都是不能提前确认收益的。

    对于券商集合理财,其投资范畴和公募基金是基本一致的,但券商本身的收益还有业绩分成,所以和公募基金管理人只拿管理费作为收益是不同的。

    03

    在哪里购买券商理财产品?

    了解了券商理财的产品逻辑,那么去哪里购买呢?很简单,主要有两条路线:

    券商直销

    看上哪家证券公司就去,官网、APP、公众号,去注册、绑定、充钱,看看产品的期限和收益,需要哪个买哪个。

    第三方代销

    支付宝蚂蚁财富、腾讯理财通、京东金融,这些大户理财平台,一般都会有一个券商理财产品的专区,主要卖的就是前面讲的集合资产管理计划。有时还需要抢购才能买到。

    总的来说,券商理财产品也是在中国证监会备案过的,所有募集资金都会在指定银行进行严格的托管,就像是银行理财的兄弟产品,安全性足够高。

    本文相关推荐: 多家券商入围公募代销机构 基金代销行业仍待规范

    以上便是知世金融网给大家分享的关于「券商」年化6%的本金保障型理财产品,了解一下/xwzx/jrlc/101835.html的相关信息了,希望能帮助到大家,更多金融相关信息,敬请关注知世金融网!

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