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上周写了家庭资产配置比例，合理配置家庭资产，让你轻松从容应对生活！

今天就写写：如何有效配置闲钱，实现收益最大化？

全文3大块：1、理财类型2、划分闲钱年限3、配置比例

1 理财类型

这个世界上理财类型、品种、方式千千万万，比特币都不算什么稀奇的品种了，但是我个人经济有限，胆子也有限，本文只说我接触过的并且实践过的理财品种。

股票（买得不多，场内ETF为主，一般做T，超短线博个5%就卖）

基金（一般拿3个月以上，长线投资）

黄金（支付宝博时黄金可兑换实物的）

银行理财、支付宝理财产品（保本保息，今年只有3-5%左右）

余额宝之类（今年只有1.4%的样子？历史最低·········）

打新债（我自己就中过1次，没什么经验，华泰打新群里很多小伙伴中过5次、6次了，收益大概都在15%左右，不过这个也不需要技巧，就是运气的事情）

打新股、场内基金套利、网格交易是我准备学习实践的，等我有经验了，会详细给大家写出来。

（以上几项，操作得好的话，正常股市行情，年化30%应该没问题，像今年这种妖市，上半年重仓买医药，6月卖了买券商，7月再卖了去买军工，年华150%都可以，当然没人算得这么准，所以还是得分散投资）

2 划分闲钱年限

这个很重要，你必须对自己手里的闲钱有个清楚的时间概念，才能有效真正的理性理财！（或者说，必须对手里的钱进行个时间划分，这样才能合理有效的进行理财，获取最大收益，也能保证有事情的时候有应急的钱）

固定收入每月20%（这部分钱很适合作为强制存款，长期理财计划，定投混合类型的基金）

3个月以上不用的钱（有固定工资的人，这部分钱就可以购买1-3个月定期理财产品。没有固定收入的最好把这部分钱放余额宝，有事的时候能马上用）

6个月以上不用的钱（这部分钱就很灵活，可以买半年定期理财产品，也可以买场内基金，博取短线收益，还可以走场外基金，3-6个月的中线。）

1-3年以上不用的钱（这部分钱可以用来买优秀基金经理的1-2年定期基金，一般定期基金收益都还可以，可有效避免散户追涨杀跌。还可以用来买一些非主流基金，博取最大年化，因为非主流基金每年都有几波行情，最差也就被套一年！）

3年以上不用的钱（同上，可买1-3年定期基金，或者自己做好长线规划，分批买入。这部分钱我个人更建议买破产几率很小的股票，比如各大银行、茅台、各大主流基金前十大持仓的一些股票，买进去就别看了，放3年绝对有惊喜，要是碰上牛市，翻10倍都有可能。就算被套，你只要不卖，牛市总会来的。）

3 配置比例

其实配置比例还得结合上面你的闲钱比例来说，这里我就说下我个人的配置比例，有一些正在计划实施中。

余额宝、短期理财：10%

场内ETF：10%

股票：10%（准备买点银行股票打新用）

场外基金：70%（一般只买主流基金，有时候会根据市场行情和手里资金情况配一些非主流的行业，博取收益最大化）

黄金（目前未配置，前一阵卖了，黄金是大周期行业，每2年左右都有一波，所以有1年以上闲钱的在300元左右的时候就可以配置一些，一旦涨到380元左右就可以卖）

如果你有不会的，欢迎留言。

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