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银行理财 vs 银行存款,真的不一样

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发布时间:2020-05-07 22:04:36 发布来源:Frank 文章点击:71

要说哪里投资比较安全,你是不是最先想到的是银行? 在咱们眼中,银行几乎是“低风险”的代名词:“把钱放银行总是安全的吧”。 但我也发现,最近银行有了不少新变化: 比如有...

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    本文标题银行理财 vs 银行存款,真的不一样,作者:知世,本文有1058个文字,大小约为5KB,预计阅读时间3分钟,请您欣赏。知世金融网众多优秀文章,如果想要浏览更多相关文章,请使用网站导航的搜索进行搜索。本站虽然不乏优秀之作,但仅作为投资者学习参考。

    要说哪里投资比较安全,你是不是最先想到的是银行?

    在咱们眼中,银行几乎是“低风险”的代名词:“把钱放银行总是安全的吧”。

    但我也发现,最近银行有了不少新变化:

    比如有了高收益存款产品,一个月收益就有4.3%左右,这类产品安全吗?

    再比如,现在有不少净值型银行理财,这类产品能买吗?

    今天,我们就来详细聊聊ta们的区别,以及你该怎么选择吧~

    银行理财 vs 银行存款,真的不一样
    银行理财 vs 银行存款,真的不一样

    先来说说银行存款

    先来说说低风险的银行存款。

    银行存款,其实是把钱借给银行,银行支付给我们利息。换句话说,在银行存下一笔钱,你就是银行的债主,背后有银行信用做担保,安全性是比较高的。

    比如拿1万元存了1年期的银行存款,利率是1.8%;那么1年之后,银行需要连本代利返还我们。包括1万元本金和180元利息。

    当然,每家银行的利率会略有不同,一般来说,四大行的存款利率都比较低,而中小银行利率通常更高一些。

    *注:2015年,央行就放开了存款利率的上浮限制,各家银行可根据自己的需求情况自行决定利率。

    比如,你在支付宝、京东金融上看到的一些高利率的存款产品,基本都是中小的民营银行、城商商发行的。

    可能有朋友会问:很多小银行我都没听说过,如果倒闭了,我的钱该怎么办?

    银行作为金融市场中,非常重要的机构;如果发生极端风险,监管通常也会介入,自然倒闭的概率是比较低的。

    另外,为了保障咱们普通储户的权益,监管层面还设立了存款保险制度。

    你在单家银行存款本息不超过50万,是可以获得全额保障的,这也是存款不同于其他投资品的原因,安全性是比较高的。

    刚好上周,给大家介绍了一个加息活动,投资这类存款产品,可以加息3.6%,持续30天。

    感兴趣可以看这篇:7.9%的羊毛|存银行,安安心心多赚一点

    再来看看银行理财

    而我们再说银行理财,这和银行存款,可完全不是一回事儿。

    所谓的银行理财,是指我们把钱委托给银行,让银行帮我们去做投资,然后按约定给付我们收益。

    换句话说,买了银行理财,你就是雇佣了银行这个“投资中介”,帮你做投资,相应的,银行也会收取一定的“中介”费用。

    所以,在银行理财产品中,银行更像是一个资金的募集管理人和投资通道。

    而且,这两年银行理财其实也发生这么大变化:

    银行理财 vs 银行存款,真的不一样
    银行理财 vs 银行存款,真的不一样

    1)高风险的产品的占比越来越高

    的确,之前银行理财,低风险的产品占比挺多的,大家都对银行理财比较放心,但随着资管新规的落地,现在高风险的产品是越来越多的了.

    这怎么区分呢?

    一个比较简单的方法,我们可以看下产品的风险评级:

    一般来说r2以下的产品,风险是比较低,收益达成的概率也比较高;r3以上,风险就比较高,需要注意了。

    银行理财 vs 银行存款,真的不一样
    银行理财 vs 银行存款,真的不一样

    2)净值型产品越来越多

    过去,你买银行理财,一般会告诉你预期收益是多少;但中间到底是赚了,还是亏了,我们几乎不知情,一般是等到期结束才能看到。

    但根据资管新规要求,2020年底,理财产品都要转为净值型产品,就像你投资的公募基金一样:

    可能初始净值为1,3个月后涨到了1.1,说明你赚了10%;如果降到了0.9,说明你亏了10%。

    银行理财 vs 银行存款,真的不一样
    银行理财 vs 银行存款,真的不一样

    以净值形式来展示,是赚是亏你都能直观看到,更真实。

    所以,总的来说:银行存款,是银行找我们借钱,有银行信用做担保,只有存款受50万存款保险制度保护。

    银行理财,是银行做为资产管理机构,帮我们投资不同金融资产,风险和投向有关。

    做个总结

    可能有朋友会觉得,区分这些概念好烦呀,反正我赚到钱不就行了嘛,不用管那么多。

    但其实在我来看,学会分辨各类理财产品,穿透现象看本质,不仅能让你更了解这些投资品,而且也能培养你自我保护的能力。

    金融产品是会不断变化、不断迭代的。像我们今天看到的一些产品,可能往前推几年,ta跟本就不存在,是一类比较新生的事物。

    如果只用旧的知识去看待,很容易亏钱;就像之前的不断暴雷的那些p2p产品,就是很典型的例子。

    所以,越早掌握分析产品的技能,可以越早保护自己,避免一些不必要的亏损,还是挺不错的一件事,你觉得呢?

    本文相关推荐: 邮储银行再度入选上市公司ESG最佳实践案例

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