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淘股啦行情:这样的「好基金」,才能放长线钓大鱼

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发布时间:2020-09-20 10:14:02 发布来源:好规划网 文章点击:

在生活中相信很多人会把过多的精力放在如何开拓自己收入的“前端”途径上,而往往忽略了科学理财,让钱生钱的“后端”途径。 亦或者不了解适合自己的投资理财方式,把钱拿在手...

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    本文标题淘股啦行情:这样的「好基金」,才能放长线钓大鱼,作者:知世金融网,本文约有2849个文字,大小约为13KB,预计阅读时间8分钟 ,请您欣赏。知世金融网众多优秀文章,如果想要浏览更多相关文章,请使用网站导航的搜索进行搜索。本站虽然不乏优秀之作,但仅作为投资者学习参考。

    在生活中相信很多人会把过多的精力放在如何开拓自己收入的“前端”途径上,而往往忽略了科学理财,让钱生钱的“后端”途径。

    亦或者不了解适合自己的投资理财方式,把钱拿在手里白白浪费掉资产增值的机会,因不懂专业知识导致投资无头绪无章法,不赚反亏....

    基于此规划君从参与门槛、风险、投资周期、资金灵活度和收益等方面总结了24种适合大众的理财方式,希望以此能让大家更深刻的了解如何科学理财,如何选择自己适合的理财方式~

    今天给大家带来的是24种大众理财方式——优选基金。

    提到“长线钓大鱼”,那么一定是为了在相对长的一个投资期限内获得尽可能高的收益,虽然它不会像固收类产品那样拥有低风险性,但如选到了真正的优质基金,你承担的风险会呈现给你具有想象空间的丰厚回报。

    广义上的基金,就是大家把钱集中起来进行统一的证券投资,是一种利益共享、风险共担的集合投资理财方式。

    也就是你把钱托付给基金公司,由专业的投资机构帮你投资,获取的收益归你所有,如果出现了亏损需要你自己承担。这里的基金可以从募集资金的对象是否具有特定性来区分,分为公募基金和私募基金。

    其中,私募基金是以特定少数的合格投资者为对象发行的,一般门槛较高,我们暂且不予讨论。而门槛较低、任何合法的投资者都可以认购的公募基金,是非常适合我们普通人作为“长线钓大鱼”的投资工具的。所以,我们主要讨论如何挑选优秀的公募基金来帮助自己投资理财。

    (理财知识)
    (理财知识)

    基金有哪些特点呢?

    参与形式多

    首先,通过投资基金,我们可以间接买到很多自己不容易单独买到的投资品。

    比如说原油产品、一级市场的国债产品、或者买不起一手的茅台股票等等,基金公司有这样的资质和资金量级,可以帮助普通投资者间接参与到这些投资品类。

    投资门槛低

    公募基金的投资门槛较低。

    相比市面上很多门槛万元甚至百万元起购的理财产品,大部分公募基金的申购门槛是100元甚至10元,定投的门槛也只是10元起,这就为大多数资金量少的投资者提供了一个适合的投资渠道。

    分散投资风险

    基金自身就带有投资组合属性,一定程度上能够起到分散投资风险的作用。

    一只优秀的基金不仅会同时配有股、债两种性质的证券,也会在不同的股票、债券产品上做出合理的资金分配,退一万步说,即使其中某一个产品崩盘,也不会对基金造成毁灭性的打击。

    丰厚投资回报

    如果你坚持长期投资,优秀的基金会给我们带来丰厚的回报。

    理论上,基金投资的收益是高于银行理财、债券等理财产品的,在一个完整的周期中,复合年化收益率可达10%以上,甚至可以说上不封顶。

    那么基金是怎么赚钱的呢?

    不同类型的基金通过不同的投资标的来赚钱,但大家常说的跟股票一样赚大钱的“基金”是指主动管理型基金,这类基金赚钱的诀窍简单来说就是靠基金经理们的“神操作”。

    也就是基金经理帮助你在恰当的时候买入和卖出证券,并由此产生收益。你不必像炒股票那样去关心行业信息和公司财报,只需要把这些事情交给专业的基金经理来搞定就好了。不过,大家怎么来看基金到底赚没赚呢?

    简单点,看净值。

    基金净值可以理解为基金的价签,我们一般说的基金净值都是指的单位净值,也就是每份基金单位的净资产价值,等于基金的总资产减去总负债后的余额,再除以基金全部发行的单位份额总数。

    基金的初始净值都是1,也就是新基金发行的时候每份都卖1块钱。随着市场的波动,净值会出现涨跌。如果净值大于1,证明基金发行后赚钱了;小于1,就出现了账面亏损。

    不过,基金的单位净值也不能完全体现基金的涨跌,因为有“基金分红”的情况存在。

    什么是基金分红呢?

    基金分红,是指将基金的一部分收益以现金或折算成基金份额的形式派发给投资者,这部分收益其实也是净值的一部分。

    比如说,你给基金经理10块钱,他赚到12块钱时返给你4块现金分红,现在账面上剩8块了,净值跌了,但不代表你赔钱了。所以,如果有一天你发现你的基金净值少了很多,别慌,也许只是基金分红了。

    基金的分红方式有两种,分别为现金分红和红利再投资。

    现金分红

    现金分红是直接将红利以现金形式打到你的账户上,而且不用支付赎回费。如果你不打算长期投资,或者市场长期处于震荡的时候,选择现金分红的方式比较合适。

    红利再投资

    红利再投就是将所分得的现金红利再次投资到该基金里,这样做既可以免掉再投资的申购费,而且再投资获得的基金份额还可以享受下次分红。如果你打算长期投资,选择红利转投的方式比较合适。

    不管你在哪个渠道购买基金,默认的分红方式都是现金分红,如果投资过程中想改成红利再投资的话,需要在购买平台上手动操作一下。一般在基金页面的“分红方式”栏中可以做修改。

    如何看懂一支基金的详细情况?

    挑选基金的第一步,就是要了解这只基金的基本情况。当我们看到一只基金时,能掌握哪些具体信息呢?

    第一,我们通过基金的名称能看到三个重要的信息:基金类型、投资方向、发行公司。

    基金名称中的分类是按照其投资标的来划分的,常见的基金类型有以下几种:

    (理财知识)
    (理财知识)

    我们举个例子(只是给大家示例说明,不代表投资推荐哦),比如易方达中小盘混合这只基金,从名称中我们可以看出“易方达”是这只基金的发行公司;“中小盘”指的是这只基金主要投资为中小盘股;而“混合”标识了这只基金属于混合型基金。

    第二,基金的风险等级。基金产品有五个风险等级,风险由低到高依次为:谨慎型产品R1、稳健型产品R2、平衡型产品R3、进取型产品R4、激进型产品R5,只有匹配自己风险承受能力的基金才可以购买。

    还是以易方达中小盘混合这只基金举例,现在它的风险等级是R4(中高风险),如果你通过基金公司的风险承受能力评估结果为R2,可能就无法购买这只基金了。

    (理财知识)
    (理财知识)

    第三,基金净值。包括单位净值和历史净值两个维度。

    单位净值我们已经知道了,它是每一单位基金的价值,是现在买卖基金的“价钱”。那么累计净值呢,其实就是现在的单位净值加上历史上所有的分红。

    还拿之前的例子举例,你买了10块钱的新发基金,涨到12元后基金现金分红4元,那么分红后的单位净值变成了0.8元,而累积净值是1.2元。

    以易方达中小盘混合为例,在2020年9月16日,这只基金的单位净值为7.2430,而累计净值为8.1330,从成立时计算,一共有过三次分红历史。

    (理财知识)
    (理财知识)

    第四,基金经理的情况。

    在基金的基本信息里,会介绍当前基金经理的姓名、任期、期间收益,以及该经理掌管的其它基金,同时还会显示该基金从成立以来的经理变动情况。

    对于一只基金来说,很大程度上就是它的基金经理的个人能力体现,所以,考察基金经理对挑选优质基金来说是至关重要的,我们一会儿会说到。

    易方达中小盘混合的现任基金经理是张坤,是一位业绩非常不错的好经理。

    第五,基金的投资标的/重仓持股,例如占基金资产净值前十名的股票投资明细和前五名债券投资明细。下图为易方达中小盘混合基金在2020年6月30日时的基金持仓。

    (理财知识)
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    第六,基金的业绩表现和收益走势图。收益范围可以选择近1月、近3月、近6月、近1年等等不同期限。在一些软件上,还可以看到基金在市场上的横向排名,以及专业机构给出的评级。

    (理财知识)
    (理财知识)

    第七,基金的交易费率。也就是申购费率、赎回费率、管理费和托管费怎么收的说明。

    此外,还有基金公告和历史分红等情况的记录。

    (理财知识)
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    如何挑选一支好的主动型基金呢?

    首先,最核心也是最重要的,看它的基金经理。

    对于主动型基金而言,基金经理可以说是“灵魂人物”,基金经理的水平直接影响到基金的收益,也是优选基金最重要的考察点。一般来说,考察基金经理分三个方面:

    资历背景

    一个优秀的基金经理,不仅学术背景和从业背景非常重要,其任职年限也是有讲究的。鉴于证券投资和经济状况息息相关,走完一个经济周期通常需要3—5年左右,因此,3年以上管理经验的基金经理比较好。(这也是我们推荐大家投资基金要用3—5年为期限的原因)

    过往业绩

    这是基金经理最直观的成绩单了。首先格局得大,比如长期业绩(3年以上)就比短期业绩更重要。同时,要重点关注“风险调整”业绩。风险调整业绩,就是在考虑同等风险的情况下,对收益进行比较。常见的参考指标有夏普比率、特雷诺指数、詹森指数等。

    这里需要大家注意一点,此处比较的过往业绩,并非单只基金的业绩,而是基金经理的整体业绩。大家可以在大型第三方基金平台中的基金经理档案中查看。

    投资风格

    比如说,有些基金经理崇尚深度价值挖掘,并在投资过程中不作择时;有些基金经理对大势的把握比较准,能够紧跟市场热点风向进行调仓。

    再比如,有些基金经理偏好价值股,喜欢去找低估值的股票投资;有些基金经理偏好成长股,擅于寻求未来业绩高增长的公司,等等。一个基金经理投资理念始终如一,就比那些一味抓热门股、投资方向相对混乱的基金经理更值得投资。

    其次,看这只基金的业绩表现在市场中的“成绩单”。

    基金的成绩单就是业绩,想要在同类产品中进行横向比较,查看四分位排名表就行了。

    基金的四分位排名就是把单只基金在近一周、一月、一年、三年等等这些不同阶段的业绩与同类平均和沪深300指数的涨跌进行比较,并且在同类基金中给出排名。

    业绩排名4等分,分别为1/4分位、2/4分位、3/4分位、4/4分位,对应的百分比就是25%、50%、75%、100%。

    如果某只基金处于3/4分位(也就是75%),意味着这只基金的业绩比75%的同类型基金表现都要好。根据基金排名所处分位的不同,可以分为优秀、良好、一般、和不佳四个等级。

    最后,看其出身的基金公司。

    从资历上看

    基金公司成立的时间越长,积累的经验就越多。资历较老的基金公司,一般都会经历至少一轮的市场牛熊考验,其管理能力和应对经验会相对丰富一些。

    从规模上看

    通常基金公司的规模较大,实力也会相对较强,公司匹配的投研团队能力和产品线丰富程度会高一些。

    从整体产品业绩上看

    如果一个基金公司旗下的所有基金产品和综合情况都比较优秀,那么可以评定这家公司的综合实力是比较强的。

    说了这么多,已经把如何优选公募基金简单介绍给大家了,现在我们给新手投资者最实用的操作指南。

    在哪里可以买到优选基金?

    首先,可以在各大基金公司官网购买。

    基金公司官网购买的好处是,手续费很低,有些甚至通过同公司的货基买入非货基可以实现0申购费。缺点是,同一家公司的产品有限。

    其次,可以在基金专业服务平台购买,例如天天基金、基金豆等。这类平台不光可以买到单只基金,也可以买到优秀的基金组合,拓宽了基金投资的思路。

    再次,可以在三方理财平台购买,例如支付宝、微信理财通、好规划、她理财等平台。这类平台通常也有申购费用的折扣,低至0.6折起。同时也可以在购买基金的同时完成综合的资产配置。

    另外,也可以在银行等渠道购买。不过,银行的申赎手续费普遍较高,没有三方平台那样大力度的折扣。

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    关键词:理财知识
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