一年又一年，各种网络金融诈骗手段层出不穷，地下产业链也从个人、单体的小作坊，逐步发展到分工精细，上下游配合的庞大黑色产业链。

近期，马上消费金融股份有限公司（以下简称“马上消费”）积极协助警方破获的一起金融黑产案件，极大地提振了行业打击黑产的信心与决心，为各同业机构集结力量、高效制定打击黑产路线提供了有价值的参考。

案件背后，是一场同盘踞市场已久的黑产痼疾的持久战。

从异常短信里揪出关键线索

2023年5月22日，在马上消费的积极推动下，重庆公安机关成功破获了一起冒充马上消费发送电信诈骗信息、制作山寨App行骗的电信诈骗案件。该案件涉及多名犯罪嫌疑人，均已被公安机关采取了刑事强制措施。

2022年12月25日，一名客户收到了一条以马上消费名义发出的短信链接，诱导其下载“马上金融”App的山寨版。在使用过程中，虚假客服以银行卡信息输入错误、需转账解冻等为由诱导客户转账，导致客户多次受骗，总金额达6万余元。

接到客户反馈后，马上消费立即指导客户报警，同时积极与警方沟通协作，推动案件的立案侦查。为了查明案情，马上消费派出专人调查，通过反向技术分析，对短信通道、诈骗网站链接、山寨App等进行解析，拟出一个初步的黑产脉络图后，连同受害人信息一同提供给警方，又前往北京、西安、广州、郑州等地进一步搜集线索。

经过近2个月的努力，马上消费完成了关键线索的搜集和整理，并将其正式提交给公安机关。重庆市公安局指定了市、区两级公安机关专人办理此案，多次召开研讨会和案件信息沟通会。又经过3个月的紧张侦查，重庆市局和高新分局在充分掌握证据后，于2023年5月22日展开收网行动，共抓捕了3名主要犯罪嫌疑人。

本次专项行动中，警方与马上消费形成双向联动，后者凭借数字风控体系，利用数据进行碰撞比对，身体力行站在反黑产的第一线，为警方提供关键技术细节。事实上，从配合公安调查，到行业联合共筑防骗墙，再到官方出手倡议，打击黑产已经渐迈入常态化，迎来了对行业乱象的全面整治。

汇科技之力，筑联防屏障

近年来，面对金融黑产花样百出的新挑战，相关监管机构和行业组织也在抓紧呼吁，并制定一系列法律法规。8月3日，中国互联网金融协会发布《关于加强互联网金融行业协同、维护行业正常秩序的倡议》，呼吁互联网金融领域从业机构团结一心，共同抵御黑灰产活动的侵害，切实践行负责任金融的理念，身体力行站在反黑灰产的第一线。

马上消费积极响应监管和行业协会的号召，推动相关从业机构联合行动，拆解打击黑产的成功案例，提炼其中的方法论，从而建立起通道（通道商与各公司间）安全自治团体。这些尝试，正在强化多方黑产线索的共享，将防范和打击能力由点、线进化到面，为解决黑产难题积蓄经验和力量。

首先，密切内部协作，完善黑产投诉常态化处理机制。流程涵盖投诉处置、定期回溯、案例分析、数据监测、跨部门协同等重要环节，实现事前预防、事中监测、事后复盘等全面管理。

其次，积极配合相关部门，助力打击金融黑产。近年来，马上消费与多地公安机关建立了良好的警企合作机制，加大力度对侵犯金融行业和消费者权益的电信诈骗行为开展集中溯源打击行动。

再者，加强同业合作，成立全国打击金融黑产联盟。在政府指导和金融同业支持下，马上消费牵头成立了打击金融黑产联盟（AIF联盟），联盟现有成员包括全国性和地区性商业银行、消费金融机构以及科技公司。8月2日，由西南政法大学指导、马上消费牵头研发的全国首个金融黑产打击系统平台开始试运行。平台运用多方隐私计算技术，建设黑产案件线索对碰平台，建立多方黑产线索碰撞机制，以科技的力量防范和打击金融领域黑产。

依托AIF联盟平台，马上消费已联同多家成员单位助力警方受理、打击金融黑产案件多起。据介绍，在打击非法代理维权方面，截至今年7月31日，马上消费已推动全国25个省（市）公安机关受理非法代理维权类案件201起，其中刑事案件42起，治安案件159起，推动警方打击处理67人。在打击贷款诈骗、冒充机构营销短信诈骗、冒充金融机构App诈骗工作中，自2020年以来，马上消费推动及协助警方刑事立案700余起，采取刑事强制措施400余人。长期以来，金融黑产因违法成本低，持续困扰金融市场发展。特别是近几年，电信诈骗手法不断翻新，在案件查处过程中新的“拦路虎”不断出现，迫切需要警企各方上下联动、左右协同，形成高效、精准打击合力。

这些举措，有效提升了对金融黑产的整治效率，压实了金融机构的社会责任。未来，马上消费将继续对黑产保持“零容忍”态度，以打促防，共同筑牢金融反欺诈的“恢恢天网”，不断增强金融消费者的安全感、获得感。

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