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如何买到外国的股票基金，中国人如何在美国缴纳投资收益税？

随着海外资产配置需求的增加，越来越多中国人到美国做海外投资，直接或间接地投资到美国金融市场。那么作为外国人（严格说来非美国税务居民），是否需要缴纳在美投资的收益税，是否需要上报这些收益所得呢？

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美国税法对非美国税务居民的外国人(Nonresident Alien) 的定义为以下：

1.在现纳税年度期间中的任何时候，纳税人都不持有美国绿卡。

2.在过去的三年中的任何一年里，纳税人在美国境内的时间不超过183天。

对一名非美国税务居民的投资者来说，在美国投资可能涉及到的税务类别一般有：资本增值税、股息税，以及利息税，分别介绍如下：

1.资本利得税（Capital Gain Tax)

非美国税务居民投资美国股票利得不用缴纳资本利得税。资本利得税是对资本利得所征的税, 也就是对投资者证券买卖所获取的价差收益征税。

根据美国国税局 (IRS) 指示，中国享有美国政府所得税减免互惠条件，外国投资人如填写W-8BEN表格，确认外籍纳税人身份者，可享受免缴美国资本利得税的优惠。如果你居住的国家（例如英国）对来自外国的资本利得要征税的话，那你还是需要在本国缴税。

2.股息（红利）税（Dividend Tax)

一般来讲，美国会对来自于美国公司的股息征收30%的税，买卖股票的经纪券商会直接替客户把税扣掉。例如，如果投资的股票派发1000元股利，券商会给非美国纳税居民700元，可是您无需再填报任何纳税报表。

但是，30%的股息税并不适用于和美国签订了税务协议的国家。目前中国大陆居民为10%，加拿大15%，日本10%，澳大利亚15%，新西兰15%。

香港、新加坡、台湾都没有和美国签署协定，因此这些地区居民税率仍为30%。

3.利息税（Tax on Interests）

如果非美国税务居民投资美国的债券，不管是美国国债、地方政府债券，还是一般公司债券，还是以贷款形式投资到房地产项目上，都不需要缴纳所获得的利息税。然而，如果通过债券基金或者债券ETF来持有的美国债券，该基金或者 ETF每次派发的利息，会被美国政府视为股利而按照前面股息税的税率缴纳。

由此可见，作为非美国税务居民的外国人，投资美股、美债的税务问题还是比较简单的，中国人买卖美国股票要比美国公民更有优势。美国人炒股所得要交纳资本利得税，持股时间超过1年以上的利润要缴23.8%的资本利得税，持股时间少于1年的直接计入个人收入，缴纳个人所得税。非美国税务居民的中国人交易美股则不用缴纳资本利得税，而只要在开户时填写W-8BEN表格，声明外国人身份。W-8BEN表格每两年要更新一次，否则IRS要先暂扣30%的税额直到你证明你仍是非美国居民的身份。在开户时向经纪券商提交W-8BEN表，券商就会自动处理好扣税、缴税问题，投资人无需再填报任何纳税报表。

美股基金有哪些？

美股基金有很多，这里只简单列举几个：大成国泰纳斯达克100指数证券投资基金、标普500等权重指数证券投资基金、广发纳斯达克100指数证券投资基金、嘉实美国成长股票型证券投资基金、华宝兴业标普美国品质消费股票指数证券投资基金(LOF)等。

五万以内持有多少只主动股票基金合适？

个人观点：持有多少只主动型基金跟金额没有关系，而是看选择什么基金来投的问题。

在美国市场90％以上的主动型基金都跑输指数，所以巴菲特会建议散户投资被动指数基金。在A股市场因为有很多散户参与股票投资，所以有比较多主动型基金能跑赢指数，但依然有70％的主动型基金跑输指数。所以不管是美国市场还是中国市场，如果要做投资大概率挣钱的事，那还是投资指数型基金更好！

那为什各种基金平台都会推荐主动型基金呢？这是基金公司想卖更多主动型基金，因为它的持有费用(管理费)更高，能挣更多钱。被动型指数基金管理费一般在0.4％—0.8％/年左右，而主动型在1.2％—2％/左右左右，差距在3—5倍。70％的主动型基金跑输指数，而管理费又高于指数基金，那我们该怎么选择？

分享下我的基金配置：

选指数基金，代表大盘蓝筹股的上证50和50AH优选指数基金+代表中小盘股的中证500指数基金+红利指数基金+白酒指数基金+恒生指数基金=5：2：1：1：1，其中50指数和中证500指数的基金采用的是几个基金的组合，搭配被动型的指数基金+增强型指数基金，被动指数赚取与指数一样的收益，增强型获得高于指数的收益。

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