揭秘:恶意透支信用卡是怎么被银行发现的? 信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 如何界定恶意...
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信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
如何界定恶意透支信用卡?
根据《刑法》规定,“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。信用卡恶意透支是如何被判定的?
恶意透支信用卡需要同时满足以下几个条件:
1、发卡行两次催收后,3个月内仍然不还款。
2、持卡人在主观上具有非法占有的目的,知道自己没有还款能力而恶意大量透支,并且不能按时还款。
银行是如何判断信用卡恶意透支的?
1.持卡人超过了信用卡透支限额刷卡,且超出金额很大的,很容易被银行认为是在恶意透支信用卡。
2.在规定的期限内没有偿还透支款本息,之后又继续透支的,很容易被银行认为是在恶意透支信用卡。
3.利用信用卡预授权和POS机进行大额套现,很容易被银行认为是在恶意透支信用卡。
信用卡套现被发现怎么办?
一旦银行确认持卡人存在套现的行为,一般会降低授信额度,冻结信用卡,甚至销卡。更严重的是,如果是恶意套现,并被认定为诈骗行为,持卡人将面临刑事责任的追究。当银行打警告电话时,不管是否套现,说明已经很危险了。这时,必须收手,同时把欠款全额还上。
信用卡套现会被判刑吗?
给大家科普两个因为信用卡套现行程的刑事犯罪案的定义:
第一,持卡人通过非法支取现金的行为一经发现,会被追究刑事责任,依照刑法第一百九十六条的规定,将以信用卡诈骗罪定罪处罚。
第二,违反国家规定,使用终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。
信用卡逾期后该如何还款呢?
我们有以下几点建议:
1、想办法凑钱尽量还款,可以向亲朋好友周转,然后一次性还清。
2、主动联系银行说明逾期情况,争取免息分期的机会。
3、努力工作,提高收入,减少不必要的开支。
4、整理债务、合理规划还款、协商分期、避免起诉。
恶意透支将严重影响征信,随着征信体系的不断完善,未来征信将影响到我们生活的方方面面。所以要树立个人的良好信用,同时也要正确运用信用卡,合理规划使用。
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