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人民币业务的利率换算公式为:
1、日利率=年利率(%)÷360=月利率(%)÷30;
2、月利率(%)=年利率(%)÷12。银行一般采用积数计息法和逐笔计息法计算利息:
1、积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。
2、逐笔计息法按预先确定的计息公式,利息=本金×利率×贷款期限,逐笔计算利息,计息期为整年(月)的,计息公式为:①利息=本金×年(月)数×年(月)利率,计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。
同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:③利息=本金×实际天数×日利率。这三个计算公式实质相同,但由于利率换算中一年只作360天。但实际按日利率计算时,一年将作365天计算,得出的结果会稍有偏差。
买房贷款可以采用等额本息还款法和等额本金还款法。
2015年10月24日后申请房贷的可按最新的4.9%预期年化利率(5年至30年)计算。例如首套房房价共100万,首付三成,按揭贷款30年,月供多少?总利息多少?
房价总共是100万,首付30万,按揭70万,30年期限,贷款预期年化利率按基准预期年化利率执行,即4.9%。
1、等额本息法:计算公式:月还款额=本金*月预期年化利率*[(1+月预期年化利率)^n/[(1+月预期年化利率)^n-1];
n表示贷款月数,^n表示n次方,月预期年化利率=年预期年化利率/12;
总利息=月还款额*贷款月数-本金。
经计算:每月还款额为3715.09元(每月相同)。总利息为637431.34元,本息合计1337431.34元。
2、等额本金法:计算公式
月还款额=本金/n+剩余本金*月预期年化利率;
总利息=本金*月预期年化利率*(贷款月数/2+0.5)。
经计算:第一个月还款额为4802.78元(以后逐月减少,每月递减7.94元),总利息为515929.17元,本息合计1215929.17元。
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