大盘涨到3570点,身边炒股的人似乎一下子多了起来,20年股民人均赚10万,但是另一边又有个调查显示将近一半股民说自己亏本的……想要炒股,怕追涨;按兵不动,又怕踏空……其实...
本文标题「投资」晒实绩!一张图告诉你这个投资到底有多香,作者:知世,本文有959个文字,大小约为5KB,预计阅读时间3分钟,请您欣赏。知世金融网众多优秀文章,如果想要浏览更多相关文章,请使用网站导航的搜索进行搜索。本站虽然不乏优秀之作,但仅作为投资者学习参考。
大盘涨到3570点,身边炒股的人似乎一下子多了起来,20年股民人均赚10万,但是另一边又有个调查显示将近一半股民说自己亏本的……想要炒股,怕追涨;按兵不动,又怕踏空……其实,放低收益预期,有个更好的方式让大家安心赚钱。
PS:文末可以抄作业
20年结束了,趁着年末,整理了下自己的各个账户,发现一只基金定投已经3年了,这三年里基本扔着没看,表现也不是太好,但是收益居然还不错哦。
查了下定投记录,这只基金是18年1月开始定投的,到20年12月正好三年,这期间有几个月忘了在绑定的卡里留钱,导致当月扣款失败,所以一共投了31期,每期1000元。
这只基金的表现,就这几年的行情下来说,并不算特别好。
最近3年的业绩走势,本基金+45.54%,虽然跑赢沪深300的32.10%,但是比起同类均值80.28%那是差了不少。(说明一下,“同类均值”这个范围有点太广,到底筛选了哪些基金做比较也不清楚,投资蓝筹股的基金和投资科创板的基金能不能算“同类”,那完全是看统计口径的,所以在选择基金的时候,这个数据真的只能“仅供参考”。)
不过,表现不算好才是我给大家展示的原因:一只表现一般的基金,坚持定投3年,依然能有73.54%的收益率,如果简单折算成年收益的话,平均每年也有20%+的复合收益,测算IRR的话更是高达30%+。
如果我没有因为忘记存钱少投5期,现在的收益率应该达到78%+,那么年复合收益率会更高。
以上数据为定投计算器测算
有不止一个粉丝问过我:没太多本金,股票什么的完全不懂怕亏钱,有什么比较好的投资推荐吗?一般我都会建议做基金定投。
几乎所有的理财入门书籍都会推荐大家做基金定投,因为:
门槛低——一般100元/次起投;
选择多——世界各地的证券市场、各种股票类型,大多数能找到对应的基金做定投;
灵活性高——可以根据自己的资金情况选择周定投、双周定投、月定投、双月定投;现在很多金融app还推出了“智能定投”,根据提前设置好的规则自动判断是继续定投、停止定投还是加倍定投(不过智能定投到底好不好,咱们以后再讨论哈);
收益确定性高——基本上用历史数据对基金定投收益率进行回测,都能得到超过10%以上的年复合收益率;当然,不排除眼光特别差,选中了一个垃圾中的垃圾,几年都起不来的。不过这种概率真的不高,选择年限长、历史业绩好的基本能规避。
这么好的投资为什么感觉没几个人赚到钱了呢?大多是自己定投没多久就放弃了。而放弃的原因,多半是因为看到基金亏钱了,殊不知,这可能正是定投最大的优势——微笑曲线。
还是以我定投的这只基金为例,下图是最近3年的业绩走势,红点是我买入的点位,即每个月定投的净值。
这个曲线就是一个比较平缓的“微笑曲线”,即一个弧度向下的抛物线。
这只基金近3年收益率是45.54%,而定投3年的收益率是78.02%,比3年前直接买了放那不动多赚71.32%。
在一个不算高位的时候入场,基金即使一路向下,我们也能获得不少低价位的“筹码”,等到基金开始进入上涨阶段的时候,就能获得更多的收益。如果一次性投入,一方面可能一下子拿不出那么多钱,另一方面可能反而赚的比定投要少。
每月从结余里拿出一部分做定投,资金压力小,给自己存了钱的同时还可能获得更高的收益。
我们不可能每次都买在最低点、卖在最高点,看的这么准的,直接一次性买入就好,定投反而赚的少。选择基金定投的一大原因就是怕买错,就是看中它既是选在左侧开始交易,也能赚到不错的收益。
决定了开始定投,就要做好3-5年收割收入的心理准备,最好的方法就是设置自动定投,然后把它“忘了”。每年或者每半年检查一下成果,看看是不是要卖出了就好。
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