低成本理财方法有哪些 第一步 清楚并控制自己的支出 要想理好财,就必须清楚自己的财务情况到底是怎样的,而记账是最为直接有效的办法。 当你坚持记账后,能清晰地对自己的日常...
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第一步
清楚并控制自己的支出
要想理好财,就必须清楚自己的财务情况到底是怎样的,而记账是最为直接有效的办法。
当你坚持记账后,能清晰地对自己的日常支出进行分析与总结,从而找出那些不必要的开支,并在未来的预算中,更有针对性的削减和杜绝。
建议如果单位给缴社保的话,每月的支出尽量控制在50%以内,如果做不到,那么记住支出的红线不要超过70%。这样对于月薪5000元的人群来说,意味着每月至少有1500元可以攒下来。
如果像这位提问的朋友,自己要缴纳社保的话,每月的支出就务必得控制在50%以内了,因为就算按最低档缴费,社保也是一个不小的数字,如果不额外控制好支出,“月月光”是避免不了的了。
至于记账的方式,推荐用专业的记账APP,随时都能记,也便于操作,比如财喵星球。
坚持每月强制储蓄
要想理财,储蓄就是你必须要做的一件事。别忘了,我们可是定了10万元的攒钱目标的。
一定要记住一个公式收入-储蓄=支出。
当我们做好支出预算后,每月工资一到账,第一件事就是把可以结余的部分,比如50%存起来,剩下的部分才是你这个月可以花掉的钱。
第三步
结余部分,先做好现金流管理
对于结余的部分,肯定是不能光存在货币基金或者全都拿来定投的,我们既要获得更多的利息,也要用这笔钱做好现金流的管理。
现金流管理,其实就是我们常说的要保证有一笔应急资金,这笔钱可以帮我们应对偶尔的医疗支出,也可以帮我们支付每年的保费。如果没有特殊的支出需求,应急资金一般准备3、4个月的支出就行。
假如某人月入5000元,支出是2500元,那么TA要准备的应急资金应该是7500元。(2500*3)
如果我们把这7500元平均到12个月中,每个月就是625元。也就是说,每月结余的50%中,应该拿出25%(即625元)用于应急资金的储备。这些钱可以放在货币基金里,在保证流动性的同时还有一些收益。
第四步
尝试一些资产配置,提高理财收益
结余的钱有了,结余中用于流动性储备的钱也有了,如果还有结余,我们可以考虑尝试一些资产配置,比如基金定投和互联网固收产品。
对于理财小白来说,基金定投是一个接触权益类投资很好的方式,一方面可以让你的资金能进一步增值,另一方面定投也是一种“储蓄”方式,虽然期间会有波动,但长期看可以帮你持续性地积累财富。
每月定投的金额,建议可以从结余资金中拿出25%-30%左右用于定投。比如上面的例子,2500元的结余中,拿出了其中的25%(即625元)用于应急资金储备,之后,可以再拿出约25%(约600元)用于定投,这样就算定投的基金出现了波动,由于投入的比例有限,也不会对你的生活造成太大的影响。
互联网固收产品相较于国债和银行理财而言,产品周期的选择多,门槛也不高,收益率也普遍高出3个百分点左右。特别是大平台,自身风控体系完善,能最大限度的保障投资者的资金安全,所以也很适合我们作为提高理财收益的选择。
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