本文标题基金之家:从月月光到一年存10万，她做对了这件事！，作者：知世，本文有1685个文字，大小约为8KB，预计阅读时间5分钟，请您欣赏。知世金融网众多优秀文章，如果想要浏览更多相关文章，请使用网站导航的搜索进行搜索。本站虽然不乏优秀之作，但仅作为投资者学习参考。

从月光到一年存十万，她只差了一个理财规划

坚持完成理财规划，不是一件容易的事，但坚持下来，一定会有意外的惊喜。

我们新人理财训练营的优秀学员Coco，就通过合理的理财规划，她在一年的时间里，摆脱月月光魔咒，存到了自己人生中的第一个十万。

她和先生是大学同学，大学刚毕业就结婚了。夫妻二人每月到手的工资加起来差不多一万五六，房子买的比较早，双方家长出了首付之后，两人每个月的公积金就够还房贷了。

他俩的公司不仅有工作餐，逢年过节还会发不少礼品和购物卡。按理说，一个月攒个七八千是没问题的。

但二人并没有攒钱的习惯，都比较喜欢及时行乐，不知不觉就成了月光族。

毕业了3、4年，除了房子之外，他们什么都没有攒下。在有人扎堆结婚的月份，他俩甚至连拿份子钱都艰难。

随着年纪的增长，他俩也有了要孩子的打算。但是苦于没有多少积蓄，养孩子却处处要钱，所以Coco下定决心不再当月光族。

她给自己的2019年定下三个目标:

给自己和丈夫配置全面的保障，让小家经得起风吹雨打；

拥有至少能生活3个月的备用金，远离窘迫的生活；

每个月拿8千块投资，告别月月光。

刚定下的规划的时候，我们往往是最有动力去执行的。

在Coco定完规划不久之后，夫妻俩就拿到年终奖了，他们这笔本打算去欧洲游的钱买了全套的保险，买完保险剩下的，存起来当备用金。

与此同时，Coco还把自己每个月发工资的后一天设置为定投日，每个月直接扣款8000元做定投。现在算上收益，定投账户里的钱，已经超过了十万。

虽然他们每个月能花的钱少了8000元，但对他们的影响仅仅是少买了一些不常用的衣服、包包，周末少出去吃了几顿，小两口的生活依旧很滋润。

2 做规划的两大误区

坚持实行新年理财规划让Coco一家收获了很多，但是大部分人都没能让规划变成现实，其实很多人在制定计划的时候就已经出了错。

错在哪呢？可能有些朋友会联想到最近的一个热搜，“1月不适合做新年规划”。

最近有个专家提出来，不要在1月做新年规划，因为1月份天气寒冷、日照时间短、以及放假后人们情绪低落，不利于实现新规划。

这让我想起了大学时，教授给我们念的一首打油诗，“春天不是读书天，夏日炎炎正好眠。秋有蚊虫冬又冷,要想读书待来年。”

每个季节都有它不适合读书的借口，每个月份我们也都能找到它不适合做规划的理由。真正的问题在于我们自己，是自身不够自律，才会让计划那么容易落空。

而且大部分人做规划都会陷入两个误区，这增加了我们完成计划的难度。

01目标太高，脱离实际

大家在制定计划的时候，总是信心满满，想要通过这个计划，让自己脱胎换骨。所以，一开始就定下了非常高的目标。

而且大家在制定目标的时候，脑海可能还回荡着各种励志语录，比如“总有一个人要成功，为什么不能是我？”

大家有信心是好事，但在制定计划的时候，要尽量接地气一点，给自己制定一个努把力就能成功的目标。

如果目标定的太大，时间长了，我们就会失去奋斗的动力。比如我刚刚说的Coco，她给自己定下每月拿8千块投资的目标，就是符合家庭经济状况的。

如果她野心太大，想着自己和先生可以赚点外快，增加家庭收入，就把目标定到了每月投资一万五，如果他们没能赚到足够的外快，这个计划就要泡汤了。

计划失败之后，他们俩可能就又回到月光的状态了。

而且，她所选择的理财方式也是很符合自身自制力的，他们月光了这么久，说明自制力不强，所以定下的理财方式就是自动扣款的定投，不用每个月操作，更符合他们的实际情况。

目标定的现实一点，更容易实现，如果真正实行之后，发现自己还可以做的更好，大可以再调整，没人规定一年只能做一次规划。

02目标不明确

我在朋友圈看到有个微信好友感慨自己2019年的目标基本上都没达成，我看了一下她发的目标，觉得这种跟口号一样的目标，确实很难达成。

其中有两个是“学好英语”、“好好理财”。英语学到什么程度才算学好，理财又要怎么理，这些她都没有规划好，在执行的时候，自然会比较迷茫。

比起写下这样模棱两可的规划，不如把规划写成，一天花多少时间来学英语，每个月花多少钱来做哪些理财。

让新年规划的目标尽可能明确，最好能把目标细化，这样我们做起来就容易很多了。

3 理财规划分四步走

我刚刚说了做新年规划要注意的事，如果是做新年的理财规划，要怎么避开上面那两个坑，让自己的理财规划更可行呢？可以分四步走：

第一步，分析家庭财务状况

做理财规划不能脱离实际，要想让理财规划切合实际，我们就必须结合家庭的财务状况。

我们要知道家里有多少资产，多少负债，每个月的收入是多少，正常支出是多少。大家最好用资产负债表和收支储蓄表来轻点一下家里的财务状况。

弄清楚家庭的财务状况之后，我们就会知道每个月要留足多少钱，可以用多少钱投资，哪一块资产或者负债需要进行调整了。

第二步，做好保障

普通家庭的财务状况是比较脆弱的，因病致贫、因病返贫都很常见。为了转移这些潜在的风险，我们就要求助于保险，花最少的钱，买最合适的保障。

一个成年人需要的保险一般是“意外险+医疗险+重疾险+寿险”，儿童和老人需要的一般是“意外险+医疗险+重疾险”，大家可以按照这个组合去配置，买保险的时候记着优先给家庭经济支柱买。

但是咱们一年花在保险上的钱最好不要超过年收入的10%。

第三步，留够备用金

备用金是我们用来处理突发事件的应急钱，一般是家庭3-6个月的生活费。如果是工作不稳定的家庭，可以多备一点，比如留够一年的。

第四步，构建投资组合

把前面那些基础的事情做完，我们才可以构建投资组合。

我们的投资组合要结合新一年自己的风险承受能力来做，人的风险承受能力会随着年龄、收入和投资经验发生改变，所以，大家最好过一年就重新评估一次。

然后再根据自己的风险承受能力去决定构建什么样的投资组合，风险匹配才是投资中最重要的事，我们的享定投组合就是会根据投资者的风险承受能力来构建适合的投资组合。

至于每个月拿多少钱来投资，就取决于家庭的财务状况了。

4 写在最后

之前没有做过理财规划的人可以根据这篇文章说的，制定一个理财规划，已经有理财规划的人，也可以看一下对于优化自己的理财规划有没有帮助。

做个脚踏实地的理财规划，虽然不会让大家立马就实现财务自由，但至少可以让自己的财务状况在新的一年里变得更好一些。

一口吃不成胖子，咱们不求一步登天，只求今年比去年更好一点。

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