「宝宝起名」 你好大家。 说曹操曹操到,前一阵提了银行,我一个朋友周末就拿着银行推荐的基金来问我了。 我这个朋友是我老婆的大学同学,她家里是个男孩,比我闺女小一岁。因...
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你好大家。
说曹操曹操到,前一阵提了银行,我一个朋友周末就拿着银行推荐的基金来问我了。
我这个朋友是我老婆的大学同学,她家里是个男孩,比我闺女小一岁。因为有孩子的缘故,所以曾经一起逛过公园,滑过冰。你可能有这个体会,原本联系不多的人,会因为都有孩子,共同话题就多了起来。
上周末,她问我基金定投能不能做。原来,银行的理财经理推荐她几款基金做定投。图我放在下面,是个银行系统的预填单。
我对基金定投都是很支持的,是一种变相的储蓄,积少成多,积沙成塔。我看这些预填单主要关注方向并不是基金,而是次数,或者是周期。
因为影响基金定投结果最重要的因素是次数,基金不需要优先考虑的。这么说吧:基金选的再好,次数有问题,定投很容易失败;次数想好了,就算选到了一般的基金,这个定投也能成功。
但一般人做定投都是先把注意力集中在基金上,整个计划就容易出问题。俗话说:基金定投赔不了,除非次数有点少。
朋友的理财经理给的建议是6次,我看到定投间隔是每月22日,这意思就是月定投6次,也就是半年结束。
我看到这个次数的时候有点意外,所以我问她这个次数是谁填写的,她说是理财经理填的。
这一下就把我给点燃了。俗话说的好,定投次数这么少,理财经理好不了。如果是她自己选的,那作为一个小白,想先定投6个月很正常,毕竟不懂。但如果是个理财经理写的…WTF
这么多年了,还是没长进。银行的理财经理的水平大部分都是这样的,其实他们的想法我也知道,次数写多了,客户容易拒绝,所以先写几次,降低客户的压力,交易容易达成。
可是就为了交易达成吗?客户的定投计划能达到效果吗?风险呢?是不是管不了了。月定投6次,半年。我敢肯定的是,第一定投无效果;第二风险还很高。
俗话说的好,定投半年就完了,赚钱就像刀上跑。
定投是一种储蓄式投资,储蓄式投资的基本特点就是要长期,在考虑家庭收入和支出后,制定一个合理的定额金额,然后长期坚持才能达到储蓄的功能,6次是真没意义。
储蓄功能达不到,再说投资。这4只都是股票型基金,半年的定投意味着成本都集中在最近半年,而股市的周期是多久呢?怎么也得有5-7年。
成本投入0.5年,股市周期5-7年,看看这个差距,万一这些成本投入在股市周期中较为不利的时间段呢?结果就是浮亏,定投浮亏很正常,但是这个时候定投停止了。
半年后,再跟她说继续定投吗?她会感觉自己被骗了,再劝也不想投了。
俗话说的好,定投开始没谈好,中途放弃少不了。
在做定投之前,一定要做好自己的预期管理。开始做一件事,特别是这种需要很长时间坚持的事,俗话说的话,不把预期管理好,后面一定很糟糕。但往往银行理财经理不考虑预期管理,他们可能只想着成交。
她跟我说,想给儿子做一个定投。我觉得这个妈妈挺靠谱。定投确实好,但定投要做好一定不是那样的。我给她简单一分析,她也觉得有道理,确实推荐半年太草率了。
但是如果我不说,她并不会觉得哪里不妥。这起码说明了她对股市是没什么了解的。很多人觉得基金不是股票,基金风险低,基金适合一般人投资。
其实不完全对,基金不是股票没错,但很多基金投资于股票。它一样受股市周期影响,一样不能短期投资。
最后我跟她说,打算做个定投挺好,但是想考虑能定投多久,要有个计划。要做这种定投,就要在一开始做好5年以上的心理准备。
要5年这么久吗?
第一,时间短了,储蓄的功能达不到,不如不做;
第二,时间短了,投资的风险降不下,不如不做。
一开始心里预期是5年,也未必最终就是5年。但如果一开始心里预期是1年,肯定坚持不了5年。俗话说得好啊,定投计划要长远,中途下跌不抱怨。
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