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网贷110预警:诺奖基金为什么会有“花不完”的钱?

发布时间:2020-10-25 21:39:03 发布来源:有理有才 本文小编:知世金融网 文章点击:

最近诺奖的各个奖项得主都陆续公布了,引起大众关注的,除了诺奖得主们,还有诺奖基金。 诺贝尔奖的原始资金是阿尔弗雷德·诺贝尔的大部分遗产,大约3100万瑞典克朗。 在发了一...

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本文标题网贷110预警:诺奖基金为什么会有“花不完”的钱?,作者:知世金融网,本文约有1494个文字,大小约为7KB,预计阅读时间4分钟 ,请您欣赏。知世金融网众多优秀文章,如果想要浏览更多相关文章,请使用网站导航的搜索进行搜索。本站虽然不乏优秀之作,但仅作为投资者学习参考。

最近诺奖的各个奖项得主都陆续公布了,引起大众关注的,除了诺奖得主们,还有诺奖基金。

诺贝尔奖的原始资金是阿尔弗雷德·诺贝尔的大部分遗产,大约3100万瑞典克朗。

在发了一百多年奖金之后,2019年年末诺贝尔基金的余额增加到了49.02亿瑞典克朗。

除了奖金之外,诺奖基金还要负担一些其他的杂费,比如基金会的运行、颁奖的花销……

可诺奖基金的钱不仅没花完,还越花越多。人家的钱,真的会生钱。

试问,谁不想自己钱包里的钱也如此懂事呢?这样还用愁养老吗?

其实,我们能做的不止是羡慕,咱普通人也能从诺奖基金里学到,让钱变多的秘密。

(理财知识)
(理财知识)

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诺奖基金也曾坐吃山空

诺奖基金的钱越花越多,是怎么做到的呢?回答就是投资+复利。

通过投资获取收益,又在漫长的时间里,通过复利把资金量越滚越大。只要赚的钱超过花的钱,资金量就会一直增大。

根据诺贝尔的遗愿,他的遗产将给获奖的学者提供丰厚的奖金,大概相当于大学教授20年的薪水,让他们可以心无旁骛地做研究。

诺贝尔的遗产还是还是很丰厚的,相当于当时的920万美元,1900年的1美元可以买3.4千克牛排,这些钱大概能买31280吨的牛排。

如此大体量的基金,每年的收益应该是很可观的。

可诺奖基金也不是一开始就像现在这么成功的,它一度面临坐吃山空的窘境,后来做了转变才成为今天的“永续基金”。

一开始诺奖基金的投资范围主要是“安全证券”,比如国债和存款。收益不高,甚至跑不赢通胀。

除此之外,由于战争原因,诺奖基金还面临繁重的赋税。

所以,诺奖基金的收益常年覆盖不了支出,只能消耗本金。就连奖金也大幅缩水,1945年诺贝尔奖奖金的购买力相比1901年,缩水了将近70%,跟诺贝尔本人的遗愿相去甚远。

到了1953年,诺奖基金的余额只剩2000万瑞典克朗,五十多年过去了,余额蒸发了差不多35%,如果算上通货膨胀,损失就更大了。

如果继续下去,诺奖基金迟早被掏空。

(理财知识)
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2

诺奖基金逆袭

好在二战结束后,诺奖基金获得了免税优待,每年的支出可以省下不少。

除了节流之外,增加投资收益也是必须要解决的问题,只靠无风险投资,诺奖基金被掏空也是早晚的事。

从1953年开始,诺奖基金的投资范围开始不限于无风险投资,可以进行股票、房地产、抵押贷款等投资。

在这之后,诺奖基金也经过了一段漫长的探索期,最终形成了多元化的投资模式。

既然是多元化,投资的资产品种肯定是会比较丰富的。

诺奖现在的投资模式是“532”模式,50%的股票投资、20%的债券投资以及30%的另类投资。比例不是固定的,会有10%以内的浮动。

比如2019年,诺奖基金的配置为47%的股票基金和股指期货、13%的固定收益类基金、40%的另类投资(分别为9%的不动产投资基金和31%的对冲基金)。

投资的资产种类比较多,而且各个资产之间的价格走势关联性也不是很大。

除了投资品种的多样化之外,诺贝尔基金更是用全球化投资来弱化资产之间的关联性。

因为投资组合里有很多投资都不是固定收益的,所以基金会还设了一个应急储备基金,如果连续两年没有获得投资收益,也能保证奖金正常发放。不用割肉卖资产,不会打乱投资步骤,也不用消耗本金。

通过这一系列的操作,诺奖基金才能从最初的逐步缩水,到现在的日益壮大,资产配置多元化真是奇妙。

(理财知识)
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3

我们能学到什么?

看到诺奖基金的前后转变,我们虽然没有办法完全复制,却也是能学到很多东西的。

01不承担风险也是一种风险

诺奖基金前期就跟很多谨慎的投资者一样,不能接受亏损,所以投资的都是国债、存款这类产品。

投资收益无法覆盖支出,还要取用本金。再加上通货膨胀,本金的实际购买力又进一步下跌。

我们的资产也是一样,需要对抗通胀,而且国内的通胀率并不低。辛辛苦苦赚来的钱,只能放着贬值。

投资股票这类风险资产之后,诺贝尔基金虽然有亏损的风险,但从长期来看,资产大幅增长。

诺奖基金几乎不承担任何风险的话,这笔钱早花没了。不接受亏损的风险,就会面临亏空的风险。

只投资无风险资产的朋友,真的是在避险吗?

如果你的投资组合过于保守,不妨拿出一些承受得起亏损的资金,试水一下宽基指数基金定投。

02资产配置多元化

资产配置多元化,在收益相同的情况下,可以降低风险;在风险相同的情况下,可以提高收益,被称为投资的免费午餐。

如何做到多元呢?

不能只投资单一资产是基础,但多元并不只是投资的资产品种多就可以,还要资产之间关联性低。资产能走出自己的行情,不会同涨同跌,也不会你涨我一定跌。

比如在自己的投资组合里加入指数基金、债券基金、货币基金、国债、年金等等,既能降低资产相关性,又能满足各个时期的流动性需求。

也可以尝试一下全球化投资,通过QDII进行全球化投资,门槛并不高,哪怕是普通人也可以参与。

03做好应急措施

诺奖基金有一个应急基金,用来保证在没有投资收益的年份,不用贱卖资产也能发得出奖金。

咱们普通人在做资产规划时,也应该做好准备,来保障投资的正常进行。

如何做应急措施呢?除了有才君经常提到的3-6个月生活费的备用金之外,保险也是很重要的部分。

备用金只能应对不是很大额的花销,但是像重病和意外所需要的支出,靠备用金是无法覆盖的。我们最好能通过购买保障,用能承担得起的费用,去规避这一部分的风险。

这样才能避免把辛苦理财攒下来的钱,一次性花掉一大笔。

4

写到最后

通胀一直是我们隐形的敌人,看不见摸不着,却能慢慢侵蚀我们的财富。

要跑赢通胀很难,但我们不得不想办法去战胜它,用更高收益的资产和多元化的资产配置。

大家不要一时跑不赢就气馁,哪怕暂时跑不赢,能慢慢提升投资收益也是很有意义的,至少能减缓财富被侵蚀的速度。

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