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截至8月16日，已经有6家银行公布了业绩快报。其中，5家银行取得净利润的双位增长，同时，银行整体在不良率上有不同程度下降，对拨备覆盖的计提力度也有所加大。

在业内看来，当前的银行业绩好于此前预期。市场认为，随着政策拐点已至，扭转悲观预期，且板块估值仍处较低水平，看好底部配置机遇，并建议关注优质高成长区域性银行投资机遇。

5家净利润双数增长

自7月中下旬，瑞丰银行率先公布首份半年度业绩快报后，上市银行年中业绩披露的序幕正式被拉开。截止目前，还有浦发银行、杭州银行、江苏银行、常熟银行、兰州银行披露业绩。

从业绩表现来看，不少银行保持着规模与净利润的稳定增长。业绩快报显示，截至6末，杭州银行总资产17442.14亿元，较上年末增长7.90%；实现营业收入183.56亿元，较上年同期增长6.09%；实现归属于上市公司股东的净利润83.26亿元，较上年同期增长26.29%。

同样，作为长三角地区的江苏银行、瑞丰银行、常熟银行的表现也均颇为稳定喜人。

上半年，江苏银行资产总额约为3.29万亿元，较上年末增长10.55%；实现营业收入388.43亿元，同比增长10.64%；归属于上市公司股东的净利润170.2亿元，同比增长27.2%。

截至6月末，瑞丰银行资产总额1899.1亿元，较年初增长18.97%；实现营业收入18.92亿元，同比增长8.18%；归属于上市公司股东的净利润7.3亿元，同比增长16.8%。

常熟银行方面，截至6月末，该行总资产3178.14亿元，较年初增长10.40%；实现营业收入49.14亿元，同比增长12.35%；归属于普通股股东的净利润14.50亿元，同比增长20.73%。

此外，上半年，兰州银行总资产4614.46亿元，较年初增幅5.85%；实现营业收入41.4亿元，较上年同期增长8.83%；实现归属于上市公司股东的净利润9.62亿元，较上年同期增长15.9%。

不过，值得一提的是，作为股份制银行中最先披露业绩数据的浦发银行却并未取得如上述银行中的良好业绩表现。上半年，该行资产总额8.93万亿元，较上年末增长 2.62%；实现营业收入912.30 亿元，同比下降7.52%；实现归母净利润231.38 亿元，同比下降23.32%。

另据7月27日，国家金融监督管理总局的初步统计，上半年，我国商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%，但增速较去年同期下降4.5个百分点。

银行板块将步入稳定表现期

在资产质量及应对风险上，整体来看，上述银行均在不良率上有所下降，并加大对拨备覆盖的计提力度。具体来看，上半年，杭州银行、瑞丰银行、常熟银行、江苏银行、兰州银行的不良率分别为0.76%、 0.98%、0.75%、0.91%、1.7%；同时，分别较年末下降了0.01个百分点、0.01个百分点、0.06个百分点、0.03个百分点、0.01个百分点。

在拨备覆盖率上，上半年，杭州银行、瑞丰银行、常熟银行、江苏银行、兰州银行的拨备覆盖率分别为571.07%、298.94%、550.45%、378.09%、196.98%；分别较上年末提高了5.97个百分点、18.44个百分点、13.68个百分点、6.43个百分点、1.99个百分点。

而浦发银行也同样加大对不良的出清与压降。截至上半年末，浦发银行后三类不良贷款余额743.02亿元，较上年末减少3.17亿元；不良贷款率1.49%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率为170.45%，较上年末上升11.41个百分点。

在业内看来，当前银行的业绩好于此前预期。而这一点也体现在近期银行板块的整体反弹表现上。自7月下旬以来，银行指数（991017）已涨幅近5%，最高点曾一度突破10302.06点。

7月31日，中信证券研报指出，2023年上半年，银行业盈利同比增速环比改善，风险抵御能力稳定，行业整体运行情况有所修复。预计下阶段，基本面关注焦点为地方政府及其平台化债方案落地、金融工作会议进展等，板块或从快速反弹步入稳定表现期。

同日，华泰证券也曾发布研报表示，前政策拐点已至，扭转悲观预期。“7月政治局会议缓释银行端地产、城投资产质量担忧，地方债务压力有望平稳化解。住建部发声稳房市，刺激购房需求。Q2银行基金持仓边际回升，板块估值仍处较低水平，看好底部配置机遇。”

对于银行股下半年的行情，华福证券分析师郭其伟表示，银行资产质量的变化往往滞后于经济最新变化大约9个月左右。所以今年部分金融机构出现的结构性风险事件，仍然反映的是去年经济波动带来的负面影响。而今年经济复苏的带来的正面效果，预计会在第四季度以后，会使银行的资产质量进入平稳改善的时期。

郭其伟建议，关注优质高成长区域性银行。高成长区域性银行的投资机会在于：一方面下半年若能实施宽财政、宽基建，区域性银行可以享受到更多的区域发展红利。另一方面，相比于大行股份行，区域性银行的房地产风险包袱更轻，避免房地产风险波动的影响。

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