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近日，多个平台频现“退保代理”广告，广告宣称能够帮保险消费者退回所交的全额保费，但按规定有些保费很难做到全额退保，退保如何演化成了一门“生意”？

以一份年交保费为2725元的重疾险为例，若该保险消费者在保单第一年末退保，那么其只能退回310元的现金价值，也就是仅退首年所交保费的约十分之一。这就给了打着“全额退保”旗号的“退保代理”钻空子的机会。

退保中介“钓鱼维权”

与保险销售员“套路”对“套路”

一名退保中介对记者表示，若要退保，除了需要提供保险公司、产品名称、保险合同号等产品基本信息之外，还需要详细描述业务员卖保险的整个过程，力求真实再现。甚至有退保中介直接给客户发“退保原因”表格。

如果想退保，你就对照底下这些退保原因。要是有，就能退；要是没有，就退不了。

该中介列出的退保原因主要包括：夸大保险责任或者保险产品收益；承诺返佣；将保险收益与银行存款利率、国债利率等其他理财产品进行对比；诱导、唆使投保人为购买新的保险产品终止保险合同等在内的总计13条。“退保代理人”利用客户购买保险时，保险公司或保险业务员在流程中出现的一些违规违法行为，以此向保险公司或监管部门投诉，最终达到“全额退保”的目的。

北京律师协会保险专业委员会委员、保险专业律师李滨表示，这些都是保险法第116条以及银保监会其他规范性文件规定的保险公司违法违规的具体行为。

这些行为投保人可能并不了解，但是“退保代理人”总结出来了。如果以这些事实，向监管部门进行投诉，按照法律规定或者银保监会规范性文件的规定，保险公司应该受到行政处罚。而有时候保险公司为了避免被行政处罚，或者控制累计有效投诉的数量，就不得不在民事问题上，也就是“退保”问题上进行妥协。

暴利“生意”

退10000元保费中介收5000

值得关注的是，退保代理“全额退保”的背后，是其高昂的收费标准。

我们的收费是保险公司给你退10000元，我们提3000元到5000元，这不比你自己去退保强多了？

此外，还有一些退保中介需要先打20%的中介费才能协助消费者退保。他们还会要求保险消费者本人寄去身份证复印件、保单原件等，盲目将这些个人信息发给退保中介也将面临信息泄露风险。

退保有风险

消费者该如何正确退保？

退保隐含的多重风险往往在“退保代理人”大力渲染“全额退保”中有所弱化甚至隐化。但实际上，退保便意味着该保险消费者今后失去了保障，消费者后续再想买保险时，就会出现保费增加、重新计算等待期等多种情况，给保险消费者后续投保带来负面影响。

这样操作要给中介不少钱，扣掉之后真没剩多少了。如果遇到保险公司不好谈，就会很麻烦，又是举证，又是谈判，周期比较长，风险也挺大。

监管部门提醒消费者，保险消费者应该从正规渠道维权。消费者如对保单有相关疑问或服务、退保需求，可直接通过保险公司官网、拨打客服热线、亲访客服中心等方式寻求解决；也可咨询当地保险行业协会保险纠纷调解处置专业委员会并免费申请调解；保险公司涉嫌违反保险监管法律法规的，可通过来信、来访、来电等方式，向监管机构反映。

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