本文标题基金风险有多大?互助基金与保险是何种关系,宜信财富道出其中奥秘!,作者:知世,本文有971个文字,大小约为5KB,预计阅读时间3分钟,请您欣赏。知世金融网众多优秀文章,如果想要浏览更多相关文章,请使用网站导航的搜索进行搜索。本站虽然不乏优秀之作,但仅作为投资者学习参考。
宜信财富方面了解到,按照2015年1月,原保监会出台的《相互保险组织监管试行办法》对相互保险的定义:
相互保险是指具有同质风险保障需求的单位或个人,通过订立合同成为会员,并缴纳保费形成互助基金,由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。
说大白话,就是指在平等自愿的基础上,以互相帮助、共摊风险、共享收益为目的,会员缴纳的保费汇聚成风险保障资金池,当灾害损失发生时,则用这笔资金对会员进行弥补的互保行为。
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相互保险组织是“属于你的公司”?
相互制保险,对应的是股份制保险。
像大家耳熟能详的平安、太平洋、国寿这些都是上市公司,也都是股份制保险公司。
相互制和股份制两者有什么区别呢?为什么相互制保险组织是“属于你的公司”?
区别一:客户变“股东”
正常情况下,我们在一家保险公司购买产品,同我们在其他平台买东西一样,我们只是顾客,是消费者,与该公司没有其他关系。公司的主人依然是股东。
而在相互保险组织中,如果购买了该组织的会员产品,那么就成为了会员,同时会员也是这家保险组织的所有者,是真正的主人。
区别二:会员享盈余a享盈余的权利。
如果某股份制保险业务员告诉你,我们公司是世界500强,我们公司挣了多少钱,那么你可以回他一句:和我有什么关系!
但相互保险组织就不同了,因为会员是相互保险组织的所有者,所以同时拥有共享盈余的权利。
在相互制保险组织买份特定的保险,你即是消费者又是股东,相互保险组织在盈利后也会将盈余分配给所有会员。
区别三:会员参与经营
与股份制企业“股东大会”相应的,在相互保险组织,是“会员(代表)大会”。
在选举原则方面,股份保险公司实行一股一票,这意味着大股东有能力影响到公司董事会结构。
而相互保险公司原则上是一人一票,在管理上比较民主。会员具有“投票权”与“选举权”,当相互保险组织的相关制度需要决议时,会通过“会员(代表)大会”进行决议。
有效解决了保险公司和投保人之间信息不对称的问题。
区别四:会员与公司利益一致
股份制保险公司所有人是股东,股东和投保人之间没有必然的联系,故为股东盈利是其存在的根本目的。
而相互保险组织因为投保人就是公司所有人,所以盈利并不是其主要目的,其经营目标是为投保成员提供低成本的保险服务。
所以相互保险中关系双方则利益一致,投保人投保后即是这个组织的“股东”,如果发生约定风险则赔付保险金,如果未发生理赔年底盈余可分配利润,且具有“互助共济、风险共担”的公益理念,能有效解决保险困境。
这就解释了,为什么相互制保险机构是“属于你的公司”这一说法。
会员和相互保险组织利益一致,能够较好地实现以会员利益为中心。大家一起风险共担、利益共享。
看到这里,你可能要问了:
相互保险组织靠谱吗?
相互制保险组织虽然名叫“保险社”,其实是名副其实的保险公司,销售的产品是名副其实的保险产品,同样受到银保监的监管,与股份制保险公司没本质的区别,只是组织形式不同而已。
其实相互制的历史非常悠久,在国际上是成熟、主流的保险形式,如美国的State Farms、纽约人寿、西北人寿以及日本的日本生命和明治安田生命等。历史比股份制保险更加悠久。1997年排名前五十位的保险公司,其中21家是相互保险公司。
据国际相互合作保险组织联盟统计,截至2014年相互保险占全球保险市场总份额的27.1%,覆盖9.2亿人。
而在中国,由于历史原因,相互制保险于2016年才正式启航。
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