宜信财富投资咨询:我国家庭净资产平均289万,偏好无风险金融资产...
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宜信财富投资咨询:我国家庭净资产平均289万,偏好无风险金融资产
央行调查报告显示,城镇居民家庭资产分化明显,家庭总资最高10%家庭的总资产占比为47.5%。城镇居民家庭资产负债率为9.1%,总体稳健,少数家庭资不抵债。
由中国人民银行调查统计司城镇居民家庭资产负债调查课题组撰写,将刊于《中国金融》2020年第9期,题为《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》的文章称,课题组于2019年10月中下旬在全国30个省(自治区、直辖市)对3万余户城镇居民家庭开展了资产负债情况调查。
从当前掌握的资料看,这是国内关于城镇居民资产负债情况最为完整、详实的调查之一。
受调查家庭中,有99.7%的家庭拥有金融资产,户均金融资产64.9万元,占家庭总资产的20.4%。与美国相比,我国城镇居民家庭金融资产占总资产的比重偏低,比美国低22.1的百分点。
第一,金融资产的分化程度更明显。将家庭分别按照金融资产和实物资产从低到高进行排序,金融资产最高10%家庭所拥有的金融资产占所有样本家庭的58.3%,而实物资产最高10%家庭拥有的资产占比为47.1%。可见,金融资产的不均衡程度更显著。
第二,居民投资偏稳健,家庭无风险金融资产持有率高。调查显示,无风险金融资产的持有率高于风险金融资产的持有率,受调查家庭中无风险金融资产的持有率为99.6%,户均35.2万元;风险金融资产的持有率为59.6%,户均50.1万元。从调查样本整体看来,户均持有无风险金融资产35.0万元,占总金融资产的比达到53.9%,高于风险金融资产。
第三,高资产、高学历家庭参与风险金融市场的意愿更强,金融资产表现形式更加多元化。随着家庭资产的增加,家庭持有风险金融产品的比率稳步提高。将家庭总资产排序,总资产最高20%家庭的风险金融资产的持有率为87.9%,最低20%家庭的持有率为29.8%。而且,总资产越多的家庭参与各类金融市场的程度越高,高资产家庭在各类金融产品上的持有率均明显高于全国平均水平。
此外,调查还显示,城镇居民家庭负债参与率高,为56.5%,负债集中化现象明显,负债最高20%家庭承担总样本家庭债务的61.4%;家庭负债结构相对单一,负债来源以银行贷款为主,房贷是家庭负债的主要构成,占家庭总负债的75.9%。
城镇居民家庭净资产均值为289.0万元,分化程度高于资产的分化程度。与美国相比,我国城镇居民家庭财富分布相对均衡(美国净资产最高1%家庭的净资产占全部家庭净资产的比重为38.6%,我国为17.1%)。
城镇居民家庭资产负债率为9.1%,总体稳健,少数家庭资不抵债;居民家庭债务收入比为1.02,略高于美国居民水平(0.93);偿债能力总体较强,偿债收入比为18.4%,居民家庭债务风险总体可控。
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