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炒股入门软件哪个好：中国家族信托的目前发展有哪些类型

中国家族信托的目前发展有哪些类型

有很多类型。

不同的银行结构不一样。

不同的信托公司结构也不一样。

依照客户定制化的需求来看。

目前，国内家族信托设立的资金门槛通常是3000万元至5000万元人民币。

期限通常为十年至几十年，比如外贸信托的家族信托期限是30年至50年；中信信托的家族信托期限为十年以上，北京银行与北京信托推出的家业恒昌系列家族信托期限为5年至40年，其中第一期期限为20年。

但考虑国内家族信托业务尚处于市场培育阶段，且委托资产以货币型为主，为了抢占市场资源，从业机构当前推出的家族信托业务呈现资金门槛普惠化、信托期限短期化的特点。

主要有两种表现形式：其一是低门槛、规模化的标准化产品。

中融信托推出“标准化”家族信托产品起点为1000万元，期限为十年，具有门槛更低、期限更短的特点。

长安信托与盈科律师事务所联合推出“迷你”家族信托产品，主打低门槛、半定制化特征，门槛设定为300万元。

半定制化指的是七成内容确定，三成内容可选。

低门槛的标准化及半标准化产品的定位是作为定制化产品的起点，作为培育市场的基础，吸引更广泛的投资者。

其二是以小撬大的保险金信托。

信诚人寿与中信信托合作推出的“信诚‘托富未来’终身寿险”以800万的保费，撬动上千万的保险金。

浦发银行：客户营销：①分行筛选、营销有设立境内家族信托需求的私人银行客户。

②分行搜集整理客户基本需求信息后填写《境内家族信托客户需求简表》，机构邮件报送总行。

项目可行性判断：①总、分行确定项目工作小组成员。

②分行与信托公司、客户三方签署《境内财富传承财产信托保密协议》，总分行相关人员签字。

③分行开展内部尽调，并签署《意向客户初审表》，密封交付总行。

分行可由客户签署《客户基础信息确认表》，作为尽调基础材料之一。

④总行私行部审核分行初审表，并依据信托公司客户尽职调查结论及可行性判断，确定项目可行性。

⑤分行根据总行指示，与客户及信托公司三方签署《境内财富传承财产信托合作意向书》。

拟定信托方案：总行牵头与信托公司对接，由信托公司根据客户需求为客户设计个性化家族信托方案；分行协助总行协调客户与信托公司就信托方案的沟通，最终方案由客户与信托公司确定。

合同起草签署：信托公司起草信托合同等，客户与其协商确定并签署；总行与信托公司、客户三方签署财务顾问合同等。

信托财产交付：客户向信托公司交付信托财产，信托成立。

信托财产支付管理：信托存续期间，信托公司向受益人有计划地支付生活费、医疗费、教育费、养老费等. 客户维护与管理：信托存续期间，分行配合信托公司进行客户维护和管理。

信托财产投资管理：信托公司作为投资管理人，将信托财产闲置资金以其名义投资管理；我行接受信托公司委托提供财务顾问建议等.信息披露监督：信托公司定期向客户提供管理报告；客户可委托监察人监督信托公司 信托清算终止：信托终止，信托公司完成清算，剩余信托财产向受益人分配。

举个例子：中国白银集团有限公司于2012年12月28日在香港联交所主板上市。

保荐人：建银国际 公司香港律师：罗夏信律师事务所 控股股东：家族信托上市后持有45.0%股份 信托的财产授予人：创业人的配偶（圣基茨与尼维斯国民） 信托受益人：创业人，其配偶及他们的孩子 受托人：瑞士信贷信托有限公司（Credit Suisse）1. 原始架构 江西龙天勇有色金属有限公司是一家由陈万天（陈总）总控股的境内企业。

陈太（陈总的配偶）在上市前获得了海外身份，设立了一系列海外公司与一家外商独资企业——浙江富银白银有限公司。

上市前架构如下图所示：2. 上市前重组架构 陈太控股的浙江富银收购江西龙天勇百分之百的股权。

收购完成后， 陈太为陈总与其家属设立了家族信托（陈氏家族信托），并为其他国内股东设立四个个别信托。

家族信托设立在耿西岛。

最终境内股东（包括家族信托的受益人）办理75号文[1]的登记。

《关于外国投资者并购境内企业的规定》（“10号文”）规定：中国境内公司或者自然人在境外设立的特殊目的公司，为购买国内资产而进行海外上市，需要向商务部申请办理核准手续。

一般都很非常难通过审核。

中国白银集团创业人的配偶为圣基茨尼维斯岛，其所设立的海外公司不被视为10号文“特殊目的公司”，不用通过商务部审批。

3. 陈氏信托架构 信托架构设计中做了相应的安排控制受托人权利，以保证家族企业控制权。

陈总担任信托保护人和权力保留人的角色。

权力保留人的权力包括投资与资产的管理权，受托人须遵从权力保留人有关信托资金投资及管理的相关指示，信托保护人拥有委任与开除受托人的权利。

架构如下图所示：

家族信托的特点是什么？

看门狗财富为您解答。

灵活的财富传承方式企业家可以自主决定或变更信托受益人，设定信托期限和执行条件，选择可信赖的受托人和信托保护人；信托资产可以是现金、金融资产和公司股权。

目前不动产信托在中国有赖于立法上的突破。

可防范债务风险信托财产独立于委托人和信托机构，不受债权人的追索，不受司法查封冻结，当委托人或信托机构经营不善时，信托财产不被列入破产财产。

这是家族信托的最大特点，可以实现财产的安全隔离。

可约束后代行为对于不成器的子女，应根据情况拿出一定量的家族资产，设立信托基金。

一方面通过科学的职业经理人机制使家族企业得以持续经营，一方面使原本锦衣玉食的子孙后代不至于穷困潦倒、衣食无着。

有利于信息保密除非因涉及违法犯罪行为而遭司法机关持令调查，否则信托机构不得披露家族信托委托人、受益人的信息。

这对合理隐藏财富、处理敏感的家庭关系，甚至是将财产隐名传承给特定的家族成员，提供了便利。

可优化公司治理，减少家庭纠纷好的家族企业必须实现家族与公司的双重治理，而家族信托可在其中起到举足轻重的协调作用。

比如对于直接参与公司经营管理可能导致不良后果的家族成员，可以设立信托代持其股权，同时限制其表决权。

有利于税务筹划合理的信托架构，能够起到税收筹划的作用。

尤其遗产税在中国开征在即，按照国际通行的规则，其综合税率大约在30-50%之间。

当委托人驾鹤西去后，信托财产因其独立于委托人，不会作为遗产处理。

家族信托不管是在避税还是在传承等方面，都具有不可取代的优势，这也就是富豪们更倾向于通过家族信托延续家族的重要原因。

不过家族信托在我国发展的时间还不长，还有很多地方需要完善，以便更好地满足客户们的各类需求。

如何看待家族信托法律问题

你好，信托公司是在社会经济生活中较为经常出现的，在2014年，专业人士就家庭信托问题展开了激烈的讨论，并得出了一些结论，借此制定了相关的法律规范。

从法律的角度来看，该如何看待家族信托法律问题？根据先关法律规定，家庭信托食欲那种类型的信托呢？一、家族信托的定义及基本特征中国信托业协会发布的《2014 年信托业专题研究报告》对家族信托定义如下：“以家庭财富的管理、传承和保护为目的的信托，在内容上包括以资产管理、投资组合等理财服务实现对家族资产负债的全面管理，更重要的是提供财富转移、遗产规划、税务策划、子女教育、家族治理、慈善事业等多方面的服务”。

信托业协会的以上定义基本上揭示了家族信托的本质特征。

1、以家庭财富的管理、传承和保护为目的与目前信托公司的单一财产信托与集合资金信托只是追求资产的回报率目的不同，在家族信托中，家庭财富管理只是与家族财富的传承和保护相并列的三项目的之一，而且家庭财富管理的目的也不能只是追求资产的回报率，而是将家庭财富管理的安全性放在首位，目前信托公司以“次级债”为主体的高风险、高收益的债项理财产品不应该成为家族信托财富管理所配置的产品，商业银行发行的理财产品、获得高评级的企业发行的债券等产品应该成为家族财富投资的首选，只有这样，才能保障家族财富的传承与保护的目的。

2、家族信托以提供家族事务性管理服务为主要内容根据信托业协会的定义，家族财富管理与家族事务性管理是家族信托的两大职能，与家族财富管理相比，提供财富转移、遗产规划、税务策划、子女教育、家族治理、慈善事业等多方面的家族事务性管理则显得更为重要，有人曾经做过统计与比较，在家族信托中，家族财富管理的比重只占到四分之一，而家族事务性管理的比重要占到四分之三。

因此，目前有些信托公司和商业银行所推出的“资金家族信托”，只能算是家族信托的初级版本，未来需要升级和完善。

3、家族信托为意定信托根据我国《信托法》的规定，一项有效信托的设立，除了委托人要将信托财产转移给受托人，依法办理信托登记之外，还需要以信托合同、遗嘱等书面形式设立信托，需要委托人对家族财产和家族事务的具体规划、对受益权的分配、受托人的选任、准据法的适用等重要问题做出明确的意思表示行为。

另外，家族信托的契约和结构往往是量身订做的，信托合同条款完全按照委托人和家族的意愿订立，在没有委托人意思表示的情况下，是无法设立家族信托的，因此家族信托属于意定信托。

在不违反《信托法》与《合同法》的基本原则和规定的前提下，委托人和受托人之间可以做出各种约定和架构设计。

4、家族信托兼具积极信托和消极信托的特性我国《信托法》第二条规定，信托“是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为”。

虽然本条规定了受托人的管理或处分义务，但是也规定了受托人要按委托人的意愿进行管理或处分，特别是《信托法》还规定了受托人必须遵守信托文件的义务，因此我国并不否认消极信托的合法性。

由于家族信托的个性化特征，委托人可以在信托契约中对受托人管理家族信托事务的责任做出各种各样的限定和指示。

因此家族信托兼具了积极信托和消极信托的特性。

二、家族信托属于民事信托古罗马帝国时期，为规避罗马法对遗产继承人的限制，遗嘱人将自己的财产委托移交给信任的第三人，要求其为遗嘱人的妻子或子女利益而代为管理和处分遗产，从而间接实现遗产继承。

13世纪，英国《没收法》规定，未经允许，禁止将土地捐赠给教会，否则一概没收。

为规避法律，教徒们将其土地转让给第三人，同时要求土地受让人为教会的利益经营该土地，并将该土地所产生收益全部交给教会。

这一具有创新意义的制度就是信托的前身。

可见，信托制度诞生之初，是以“家族信托”为主要的表现形式，信托制度的出现并非委托人出于对投资的需求及财富增值的渴望，而是通过一种独特的制度设计，以规避现有法令政策对财产管理和遗产继承的严格限制，实现传承和保护家庭财产的目的。

而现代的以营利为目的的营业信托制度产生于19世纪的美国，初期是作为家族财富管理的一种补充方式而出现的，后来作为专业的从事投融资业务的机构而独立出来。

由此可见，从家族信托从源流上属于民事信托，其与营业信托的区别如下：1、家族信托多属于他益信托，营业信托多属于自益信托委托人设立家族信托的目的在于维护整个家族的利益，受益人并不限于委托人自己，还包括诸多家族成员，因此家族信托多属于他益信托。

而营业信托的委托人和受益人往往是同一人，多属于自益信托。

2、家族信托的受托人范围比较广泛，营业信托受托人为信托机构家族信托的受托人范围比较广泛，可以是信托机构之外的其他自然人和法人。

适格的受托人包括信任的朋友、银行、律师事务所、会计师事务所、第三方理财机构等，离岸信托还可以私人信托公司为受托人。

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